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    這家頭部險企的ESG管理之路

    資訊熱點 | 2022-04-29 00:04:32
    星辰在線 | 作者: | 編輯:李冰清

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      近年來,ESG發展理念在全球的關注度持續升溫,特別是新冠肺炎疫情帶來的諸多不確定性,促使更多企業反思該如何與環境及整個社會更好地連接。隨著ESG方法論和框架的不斷發展并被納入到風險評估流程中,保險行業也將面臨巨大發展機遇和挑戰。

      所謂ESG,即“環境、社會、公司治理”的簡稱,是一種除財務信息外,整合環境、社會、治理多維因素,以衡量企業可持續發展能力與長期價值的理念和實踐方式。ESG對于“什么是好公司”重新界定,其核心是希望探索出一條可持續的發展路徑,在商業價值和社會責任之間取得平衡。

      一家優秀企業不應只有良好的業績增長數據,更要有可持續的發展目光和潛力。ESG提供了新的視角和思維框架,能幫助企業從更高的角度審視自身的品牌定位、戰略思路、經營方向、產品形態等。

      ESG成為金融機構“必答題”

      2004年,時任聯合國秘書長的安南親自給50多家主要金融機構的首席執行官寫了一封信,邀請他們參加一項聯合倡議,共同尋找將ESG因素納入資本市場的方法。自此,在資本市場上只看重財務數據的時代結束了。

      后來,ESG評判逐漸從歐美傳入中國香港,又傳入內地資本市場,一開始是許多基金經理作為專業投資者的視角給大家科普ESG,還設立了許多ESG基金;現在,資本市場基本達成了共識——不僅要看財務數據,還要深入分析環境、社會、公司治理這三要素,才能看清公司的基本面。

      在構建國內ESG治理體系時,金融機構無疑是一股強大的力量。例如,2019年,全球超過130家銀行共同發起了《負責任銀行原則》。截至2021年5月31日,A股共有255家上市公司發布了2020年度ESG報告,其中金融業以64家、占比25.1%博得頭籌。

      金融行業發布ESG報告最多,一方面,是源于金融行業的特殊性,上市金融機構面臨愈加嚴格的ESG信息披露、ESG治理框架的要求。另一方面,則是發展綠色金融、實現“雙碳”目標與ESG的可持續發展理念完美契合。

      而且對于金融機構自身而言,發展ESG也將提升治理水平、降低風險,還將獲得社會效益和長期價值。

      發力ESG,保險業不內卷

      在金融分支的保險資管行業,ESG投資也成為了重要的投資方向。

      就在2021年10月,中國保險資產管理業協會責任投資(ESG)專業委員會正式成立。而且不久前在一次峰會上,中國保險行業協會秘書長商敬國特別提到了ESG治理的價值——保險行業的發展未來不“內卷”,一定要把數字化和ESG緊密地結合起來。

      對外投資中,保險資金需要的長期性和ESG要求不謀而合,例如壽險的特點就是前期積累大量的保費,保費資金有可能在ESG領域獲得更好的投資機會,所以商敬國表示,ESG有可能為壽險行業發展帶來黃金時期。

      對內發展上,保險行業作為資本市場中具有社會屬性的重要資金方,應當實踐ESG理念所反映的社會責任價值觀。例如將綠色金融貫穿到自己業務發展每一環、支持綠色產業發展、為實體企業的綠色低碳轉型提供支撐和動力等,現在有許多險企都在進行創新綠色金融產品、降低綠色項目的融資成本,引導社會資金向低碳經濟傾斜。

      說到保險業上市公司踐行ESG治理,我國第一家在A股、港股、美股上市的險企——中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”),它不僅是較早發布ESG治理報告的企業,而且在近年來通過對ESG三要素環境、社會、公司治理的不斷深耕,取得了明顯成效。

      在服務社會大局方面,中國人壽壽險公司參與多層次社會保障體系建設,積極承辦了大病保險、補充醫療保險、長期護理保險、老齡保險、計生保險、女性保險等業務。截至2021年12月31日,該公司在全國承辦大病保險項目200多個,覆蓋城鄉居民超過3.5億人,成為基本醫療保險的重要補充。累計在15個省市落地54個城市定制型商業醫療保險項目,承保人數超過1000萬。老齡保險承保超過5000萬老齡人口,累計提供2.96萬億元的保障金額;計生保險承保3100多萬計生人口,累計提供1.77萬億元的保障金額;女性保險承保1000多萬女性群體,提供保障金額近1萬億元。

      另外,堅持“以人民為中心”,中國人壽壽險公司積極統籌各方力量,立足主業優勢,筑牢防貧保障網,助推鄉村振興。2021年,該公司承接1000余個幫扶點的鄉村振興幫扶工作,投入幫扶資金5000多萬元;向內蒙古烏蘭察布察右后旗大六號鎮捐贈幫扶資金用于開展電子商務中心改造、玉米深加工等項目。立足主業優勢,為脫貧人口提供買得起、買得到、愿意買的保險產品與服務。截至2021年12月31日 ,在團體保險幫扶方面,中國人壽壽險公司防貧保險業務累計承保人數968萬人,累計提供了0.92萬億元的保障金額;在健康保險幫扶方面,大病保險業務當年為困難人群提供167萬人次26億元的醫療費用補償,鄉村振興專屬醫療保險為137萬人次提供醫療費用補償5.2億元。面對脫貧后不再返貧,保險更像是一道“防火墻”,所以中國人壽壽險公司為了守護脫貧的大后方,義無反顧地選擇了風雨兼程。

      而在公司治理方面,全球疫情后期經濟不確定程度增大,加之居民預防性儲蓄上升、消費需求下降,險企面對嚴峻復雜的外部環境。

      在行業新單保費增長承壓、保費增速放緩的情況下,2021年,中國人壽壽險公司實現總保費6183.27億元,同比增長1.0%;內含價值達12030.08億元,較2020年底增長12.2%;一年新業務價值為447.80億元。而且,該公司在2021年年報中披露,公司實現總投資收益2140.57億元,同比增長7.8%,總投資收益率達4.98%。

      在綠色發展上,中國人壽壽險公司踐行“保障環境健康友好,助力實現碳中和”的環境目標,不斷健全綠色投資、綠色保險、綠色運營體系。2021年,中國人壽壽險公司優化責任投資管理體系,加大責任投資方面的研究力度。將ESG評估納入另類投資項目的投資決策流程,積極推動落地兼具生態效益和投資回報的優質項目,全年新增綠色投資規模超過500億元,累計綠色投資規模超過3000億元,同比增加4倍。公司主力投資平臺——中國人壽資產管理有限公司持續構建ESG投資管理體系,把握先機、積極布局,推動一批優質綠色投資項目落地。此外,國壽資產公司還推出多個行業ESG指數,為投資者踐行ESG投資理念提供參照基準。

      雖然很多人覺得保險行業離減碳非常遠,實際上,中國人壽壽險公司一直在不斷提升保險資金運用效能,努力降低運營過程中的資源消耗,踐行低碳發展之路。對于險企來說,低碳綠色運營能夠更大程度上讓利于投保人,讓保險更加普惠。

      投身ESG治理,國壽壽險的責任和擔當

      投身ESG治理是中國人壽壽險公司企業擔當的重要組成部分。多年來,中國人壽壽險公司不論是設計產品還是迭代服務,都堅持以人民為中心,踐行“建設國際一流、負責任的壽險公司”的企業ESG戰略。

      面對大災大疫的保險理賠,中國人壽壽險公司一直沖在前列,用快捷高效的理賠服務為客戶送去溫暖。作為社會風險管理的重要組成部分,保險業本身就與互幫互助、扶危濟困、共同富裕有著天然內在聯系。在一次次重大突發事件中、在一個個民生項目中,中國人壽壽險公司用行動彰顯著國有險企的擔當與作為。

      作為國有險企,中國人壽壽險公司的出發點和落腳點都是人民的根本利益,投身于ESG的實際目的是更好地服務于民。

      中國人壽壽險公司加快數字化轉型升級,強化科技賦能發展,線上投保保持高位,個人長險業務無紙化投保率、團體業務無紙化投保推廣率均超99.9%。目前,壽險APP已經發展成為連接1.12億多用戶、160余項服務內容和海量咨詢、產品的高速通道,提供著高質量、高時效、高科技、高情感的智慧服務。

      同時,中國人壽的95519客戶服務熱線也在不斷向更智慧的方向“進化”,剛剛過完20歲生日的95519,早已不是當年那個單一功能的電話客服了。95519現在是集電話咨詢、智能客服、遠程辦理的統一多媒體聯絡中心,服務著國壽保險、投資、銀行三大業務板塊客戶。雖然95519的樣子變了,功能多了,但是“服務到永久”的價值觀卻從來沒變過。

      作為金融業的三大支柱之一,保險在國家經濟社會發展中的重要作用不言而喻。當前,國家正在持續深化“雙碳經濟”等國家重大戰略。作為國有控股金融保險企業,中國人壽壽險公司圍繞國家戰略正積極行動。

      一家優秀的保險公司,其表象不應只有漂亮的財務數據,更要有可持續的發展實力。注重于ESG治理的中國人壽壽險公司,正在持續加強高質量發展,踐行保險業的長期主義。

      對于國壽壽險公司來說,道阻且長,行則將至!

    【來源:星辰在線】

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